Introdução

O limite de crédito é uma ferramenta financeira fundamental que permite às empresas gerenciar com eficiência o uso do crédito por parte de seus clientes ou funcionários. Ao estabelecer um saldo disponível para utilização, as organizações podem proporcionar aos seus clientes a conveniência de realizar compras e transações além de suas capacidades imediatas de pagamento. Além disso, essa estratégia também pode ser empregada para otimizar a gestão de gastos internos, permitindo aos funcionários efetuar compras no estabelecimento com certa autonomia.

Este artigo explorará em detalhes o conceito e o funcionamento do limite de crédito, suas aplicações tanto para clientes quanto para compras internas de funcionários, bem como a importância de um gerenciamento cuidadoso para garantir o sucesso dessa estratégia financeira. 

Pré-requisitos

1. Cadastro de Cliente 
2. Configuração do Limite de Crédito
3. Cadastro de finalizadora
4. Cadastro de Recebimento (definição de juros e multas)

Configuração

Para gerar um título a receber no SysPDV é necessário configurar alguns parâmetros. Veja a seguir:

1. Cadastro de Cliente

O primeiro requisito é o cadastro completo e preciso dos clientes no sistema. Isso inclui informações como nome, endereço, contato, e-mail e outros dados relevantes. É importante manter um registro detalhado de cada cliente para facilitar a comunicação, análise de crédito e histórico de compras. O cadastro de cliente é a base para a configuração do limite de crédito individual para cada um deles.

2. Configuração do Limite de Crédito

Neste requisito, a empresa define as regras e parâmetros para estabelecer os limites de crédito para cada cliente individualmente. A configuração do limite pode ser baseada em critérios como histórico de pagamento, pontuação de crédito, volume de compras ou qualquer outro fator relevante para avaliar a capacidade de crédito do cliente. Essa etapa é crucial para garantir que o crédito seja concedido de forma responsável e adequada a cada cliente, evitando riscos financeiros desnecessários.

Se a empresa optar por não liberar a alteração do limite de crédito no cadastro do cliente, podemos realizar a alteração na rotina Cadastro > Cliente > Limite de Crédito.

Informe o código do cliente e clique em Alterar-F7. Defina o limite de crédito no campo Limite de Crédito 1 e/ou Limite de Crédito 2 e clique em Gravar-F9.

3. Cadastro de finalizadora

A finalizadora é a forma de pagamento utilizada pelos clientes para quitar suas compras. Isso pode incluir cartões de crédito, boletos, débitos em conta, entre outras opções. O cadastro de finalizadora envolve a integração das formas de pagamento aceitas pela empresa com o sistema de limite de crédito. Dessa forma, as transações realizadas pelos clientes serão corretamente registradas e avaliadas em relação ao limite estabelecido.

Acesse a rotina Cadastro > Caixa > Finalizadora > Finalizadora, selecione a finalizadora utilizada para crediário ou clique no botão Incluir-F5 para o cadastro de uma nova finalizadora. Para mais detalhes sobre o cadastro da finalizadora, acesse o artigo Cadastro de Finalizadora.

No cadastro da finalizadora, é necessário atentar-se para os seguintes campos: 

1. Campo Espécie: Deve estar selecionada a opção "Convênio".
2. Imprime Documento: Deve estar selecionado o Layout "Convênio". Neste campo, pode-se definir o número de vias a serem impressas.
3. Consulta Cliente: Marcando essa opção, a finalizadora solicitará ao cliente por código, CPF/CNPJ ou código externo (de outro sistema).
4. Limite de Crédito: Neste campo, será definido o método de controle do limite de crédito.
5. Autorização de Limite: Informe se, caso o limite seja ultrapassado, haverá autorização da venda no caixa com permissão de um superior.
6. Gera Contas a Receber: Marcando esta opção, será gerado um registro financeiro para o cliente em aberto.

4. Cadastro de Recebimento (definição de juros e multas)

Neste requisito, a empresa define a política de recebimento em caso de atrasos ou inadimplência por parte dos clientes. Isso inclui a especificação de juros e multas a serem aplicados sobre o saldo devedor em caso de pagamento em atraso. 

Para configurar os prazos para juros e multas de acordo com a política de atrasos, siga os passos abaixo:

1. Acesse a rotina Cadastro > Caixa > Recebimento > Recebimento.
2. No campo Código, selecione o recebimento 998 e pressione Enter.
3. Preencha os campos de prazo para juros e prazo para multas com as informações que correspondam à política de atrasos adotada pela empresa.

Essas configurações permitirão que o sistema aplique automaticamente juros e multas sobre os pagamentos em atraso, de acordo com os prazos definidos, garantindo uma gestão financeira eficiente e coerente com as regras estabelecidas pela organização.

Caso ao clicar em Gravar-F9, você se depare com a mensagem "Utilização do PDR ativo! Informe o código do convênio", siga os passos abaixo:

1. Clique na aba PDR.
2. Marque o checkbox "INATIVO".

Após todas as configurações acima realizadas, é necessário enviar uma carga ou atualização para os caixas, de modo que as configurações sejam recebidas e aplicadas corretamente em todos os terminais.

Venda no SysPDV PDV

Nesta modalidade, a venda ocorre normalmente, e a diferença está no momento da finalização. Ao utilizar a forma de pagamento que gera conta a receber, o sistema solicitará a identificação do cliente antes de concluir a transação. 

Veja a seguir como funciona esse processo para garantir uma operação eficiente e segura.

Registre todos os itens no cupom, garantindo que todas as mercadorias tenham sido registradas.

No momento da finalização, selecione a finalizadora específica que gere contas a receber.

Identifique o cliente, fornecendo as informações necessárias para a identificação, como código, por exemplo, caso não saiba o código, utilize a função 315/ para realizar a busca do cliente.

Após seguir os passos de finalização da venda, aguarde a validação do cliente e a autenticação do cupom. Em seguida, o sistema imprimirá o cupom fiscal e o comprovante do título gerado, contendo todas as informações do título conforme demonstrado na imagem abaixo:

Caso o limite de crédito do cliente esteja excedido, o sistema emitirá uma mensagem de alerta após a validação do limite de crédito. Essa notificação serve para informar tanto ao operador do caixa como ao próprio cliente que o limite disponível para compras foi ultrapassado.

Lembrando que, caso a opção "Autorização de Limite" esteja selecionada como "qualquer valor" no cadastro da finalizadora, a venda no caixa exigirá autorização de um superior para prosseguir. Essa permissão para autorizar a venda é concedida através do nível de acesso 900 - "AUTORIZA CLIENTE/LIMITE CRÉDITO".

Conclusão

Pronto! Agora, com o limite de crédito configurado, é possível controlar as vendas a prazo e gerenciar o crédito de cada cliente ou funcionário. Com um controle financeiro mais eficiente, oferecendo com responsabilidade o crédito necessário, a empresa se destaca no mercado, promovendo um relacionamento confiável e satisfatório com seus clientes e colaboradores.