Introdução
O limite de crédito é uma ferramenta financeira fundamental que permite às empresas gerenciar com eficiência o uso do crédito por parte de seus clientes ou funcionários. Ao estabelecer um saldo disponível para utilização, as organizações podem proporcionar aos seus clientes a conveniência de realizar compras e transações além de suas capacidades imediatas de pagamento. Além disso, essa estratégia também pode ser empregada para otimizar a gestão de gastos internos, permitindo aos funcionários efetuar compras no estabelecimento com certa autonomia.
Este artigo explorará em detalhes o conceito e o funcionamento do limite de crédito, suas aplicações tanto para clientes quanto para compras internas de funcionários, bem como a importância de um gerenciamento cuidadoso para garantir o sucesso dessa estratégia financeira.
Pré-requisitos
- Cadastro de Cliente
- Configuração do Limite de Crédito
- Cadastro de finalizadora
- Cadastro de Recebimento (definição de juros e multas)
Configuração
Para gerar um título a receber no SysPDV é necessário configurar alguns parâmetros. Veja a seguir:
1. Cadastro de Cliente
O primeiro requisito é o cadastro completo e preciso dos clientes no sistema. Isso inclui informações como nome, endereço, contato, e-mail e outros dados relevantes. É importante manter um registro detalhado de cada cliente para facilitar a comunicação, análise de crédito e histórico de compras. O cadastro de cliente é a base para a configuração do limite de crédito individual para cada um deles.
No cadastro de cliente, podemos definir o limite de crédito, mas para que este procedimento seja possível, é necessário ativar o parâmetro 127 - Permite alteração do limite de crédito no cadastro - CLIENTE na rotina Sistema > Parâmetro > SysPDV Server.
Após habilitar o parâmetro, acesse a rotina Cadastro > Cliente > Cliente e no campo Limite de Crédito 1 e 2, defina o limite de crédito. OBS: É possível adicionar até dois limites de crédito para cada cliente.
2. Configuração do Limite de Crédito
Neste requisito, a empresa define as regras e parâmetros para estabelecer os limites de crédito para cada cliente individualmente. A configuração do limite pode ser baseada em critérios como histórico de pagamento, pontuação de crédito, volume de compras ou qualquer outro fator relevante para avaliar a capacidade de crédito do cliente. Essa etapa é crucial para garantir que o crédito seja concedido de forma responsável e adequada a cada cliente, evitando riscos financeiros desnecessários.
Se a empresa optar por não liberar a alteração do limite de crédito no cadastro do cliente, podemos realizar a alteração na rotina Cadastro > Cliente > Limite de Crédito.
Informe o código do cliente e clique em Alterar-F7. Defina o limite de crédito no campo Limite de Crédito 1 e/ou Limite de Crédito 2 e clique em Gravar-F9.
3. Cadastro de finalizadora
A finalizadora é a forma de pagamento utilizada pelos clientes para quitar suas compras. Isso pode incluir cartões de crédito, boletos, débitos em conta, entre outras opções. O cadastro de finalizadora envolve a integração das formas de pagamento aceitas pela empresa com o sistema de limite de crédito. Dessa forma, as transações realizadas pelos clientes serão corretamente registradas e avaliadas em relação ao limite estabelecido.
Acesse a rotina Cadastro > Caixa > Finalizadora > Finalizadora, selecione a finalizadora utilizada para crediário ou clique no botão Incluir-F5 para o cadastro de uma nova finalizadora. Para mais detalhes sobre o cadastro da finalizadora, acesse o artigo Cadastro de Finalizadora.
No cadastro da finalizadora, é necessário atentar-se para os seguintes campos:
- Campo Espécie: Deve estar selecionada a opção "Convênio".
- Imprime Documento: Deve estar selecionado o Layout "Convênio". Neste campo, pode-se definir o número de vias a serem impressas.
- Consulta Cliente: Marcando essa opção, a finalizadora solicitará ao cliente por código, CPF/CNPJ ou código externo (de outro sistema).
- Limite de Crédito: Neste campo, será definido o método de controle do limite de crédito.
- Autorização de Limite: Informe se, caso o limite seja ultrapassado, haverá autorização da venda no caixa com permissão de um superior.
- Gera Contas a Receber: Marcando esta opção, será gerado um registro financeiro para o cliente em aberto.
4. Cadastro de Recebimento (definição de juros e multas)
Neste requisito, a empresa define a política de recebimento em caso de atrasos ou inadimplência por parte dos clientes. Isso inclui a especificação de juros e multas a serem aplicados sobre o saldo devedor em caso de pagamento em atraso.
Para configurar os prazos para juros e multas de acordo com a política de atrasos, siga os passos abaixo:
- Acesse a rotina Cadastro > Caixa > Recebimento > Recebimento.
- No campo Código, selecione o recebimento 998 e pressione Enter.
- Preencha os campos de prazo para juros e prazo para multas com as informações que correspondam à política de atrasos adotada pela empresa.
Essas configurações permitirão que o sistema aplique automaticamente juros e multas sobre os pagamentos em atraso, de acordo com os prazos definidos, garantindo uma gestão financeira eficiente e coerente com as regras estabelecidas pela organização.
Caso ao clicar em Gravar-F9, você se depare com a mensagem "Utilização do PDR ativo! Informe o código do convênio", siga os passos abaixo:
- Clique na aba PDR.
- Marque o checkbox "INATIVO".
Após todas as configurações acima realizadas, é necessário enviar uma carga ou atualização para os caixas, de modo que as configurações sejam recebidas e aplicadas corretamente em todos os terminais.
Venda no SysPDV PDV
Nesta modalidade, a venda ocorre normalmente, e a diferença está no momento da finalização. Ao utilizar a forma de pagamento que gera conta a receber, o sistema solicitará a identificação do cliente antes de concluir a transação.
Veja a seguir como funciona esse processo para garantir uma operação eficiente e segura.
Registre todos os itens no cupom, garantindo que todas as mercadorias tenham sido registradas.
No momento da finalização, selecione a finalizadora específica que gere contas a receber.
Identifique o cliente, fornecendo as informações necessárias para a identificação, como código, por exemplo, caso não saiba o código, utilize a função 315/ para realizar a busca do cliente.
Após seguir os passos de finalização da venda, aguarde a validação do cliente e a autenticação do cupom. Em seguida, o sistema imprimirá o cupom fiscal e o comprovante do título gerado, contendo todas as informações do título conforme demonstrado na imagem abaixo:
Caso o limite de crédito do cliente esteja excedido, o sistema emitirá uma mensagem de alerta após a validação do limite de crédito. Essa notificação serve para informar tanto ao operador do caixa como ao próprio cliente que o limite disponível para compras foi ultrapassado.
Lembrando que, caso a opção "Autorização de Limite" esteja selecionada como "qualquer valor" no cadastro da finalizadora, a venda no caixa exigirá autorização de um superior para prosseguir. Essa permissão para autorizar a venda é concedida através do nível de acesso 900 - "AUTORIZA CLIENTE/LIMITE CRÉDITO".
Configuração do limite de crédito na tela do SysPDV PDV
Caso o cliente deseje visualizar o limite de crédito, total utilizado e o saldo disponível diretamente na tela do SysPDV PDV, é necessário realizar a seguinte configuração:
1. Acesse a rotina Sistema > Parâmetro > SysPDV PDV.
2. Na aba Cliente, vá para a Subaba Principal.
3. Habilite as seguintes opções:
3.1. 01. Controla cliente no início do cupom
3.2. 07. Verifica limite de crédito no cupom
3.3. 12. Exibe limite de crédito
3.4. 18. Local de consulta do cliente
Com essas configurações ativadas, os dados do limite de crédito do cliente serão exibidos durante as transações de venda na tela inicial do SysPDV PDV.
Isso proporcionará ao cliente a conveniência de verificar seu limite e saldo disponível de forma imediata, contribuindo para uma experiência de compra mais transparente e informada.
Atenção para os seguintes pontos importantes:
Após habilitar os parâmetros destacados acima, é importante ressaltar que todas as vendas serão obrigatoriamente vinculadas a um cliente no início do cupom. Essa configuração tornará a identificação do cliente um passo obrigatório em todas as transações de venda realizadas no sistema.
Conclusão
Pronto! Agora, com o limite de crédito configurado, é possível controlar as vendas a prazo e gerenciar o crédito de cada cliente ou funcionário. Com um controle financeiro mais eficiente, oferecendo com responsabilidade o crédito necessário, a empresa se destaca no mercado, promovendo um relacionamento confiável e satisfatório com seus clientes e colaboradores.